一般來說，短期出國還不會發生財務管理的問題，但是如果長期出國，家裡也沒有人可以幫忙處理帳單的事情，那麼出國前，就要先花點時間把國內的帳務跟銀行帳戶好好整合一下。
我們家報稅都是我在處理，我先生一天到晚也在忙，我要出國前，對於讓他幫我打理財務大小事信心不大，所以我花了一些時間整合我的帳務跟帳戶。
很多人都跟我一樣，有很多銀行的帳戶，可能在A銀行辦行動電話自動扣款，在B銀行辦理保險費扣款，然後又有某些款項是用郵局帳戶處理的，再加上各銀行的信用卡帳單，每個月帳務往來的銀行可能就好幾家，這個時候要怎麼處理呢? 以下是我的處理方式：
一、銀行網路化
常出國的人，一定要向常用的銀行戶頭申請網路功能，通常這需要本人持證件跟印章去銀行辦理，銀行會請你設帳戶名稱然後給你一組預設的密碼，之後你就可以上網使用網路銀行功能。有了網路銀行功能，你可以線上查帳、投資、轉帳等。
因為我的帳務並不是集中在一家銀行上，而且我不用自動扣款繳信用卡帳款，要我跑銀行把帳務通通移轉到一家銀行又太費事，所以我辦了HSBC DIRECT來幫我的忙。匯豐HSBC DIRECT真的很方便，我建議就算沒有出國的人也可以去辦來用，這是一個不提供實體銀行的網路銀行戶頭，當初辦理的時候，我們是在網路申請開戶，銀行就會派專人跟你約時間，到你方便的地點幫你開戶，你完全不需要去銀行辦，而且不需要開戶金，帳號申請好之後，你就可以上網登入帳號使用了，用HSBC DIRECT你可以設10個約定轉帳帳號，以後轉帳到這10個帳號，完全不收手續費，如果轉帳帳號是本人的戶頭，用通信申請即可，如果是他人的戶頭則需要親自去銀行辦理，你也可以把信用卡帳單的ATM轉帳繳款號碼加入，這樣就可以用HSBC DIRECT轉帳繳信用卡費，這也不收手續費。我把我繳保險費的郵局戶頭、買基金的銀行戶頭還有各信用卡的轉帳繳款號碼通通加入，薪資入戶頭後，我就可以直接在HSBC DIRECT進行轉帳分配，而不會被扣一毛手續費。
HSBC DIRECT還有一個好處是除了主帳戶外，你還可以加開9個子帳戶，每個帳戶還可以取個名字，方便管理。也就是說，你的帳號是123-456-789，你可以自己在網路上加開790~798，不過你的提款卡是123-456-789，ATM提款時只能提這個主帳戶的錢，這有什麼好處呢? 就是方便管控支出，如果你跟我一樣，有多少錢就花多少錢，那你就一定要加開帳戶，我之前領固定月薪時，薪水一入戶頭，分配完帳款跟投資款後，我在主帳戶只會留下該月的生活費，剩下的錢則轉入子帳戶存起來，我開了一個暱稱[守財大帳房]的子帳戶，專門存錢，這樣我每次用ATM提錢時，就可以知道這個月的零用金還剩多少，也不會一時衝動提太多錢出來花，如果到了下個月領薪水，主戶頭還有餘款的話，我就會通通轉入[守財大帳房]，然後再把薪水作一次分配，這樣控管每個月的花費，就比較容易存錢，不過如果萬一那個月有急用，我就會從[守財大帳房]轉錢回到主帳戶，像這樣帳戶間互轉錢也是免費的，各帳戶暱稱也是高興改名就改名，不用時也可以取消，非常方便。
我當初會想辦HSBC DIRECT還有一個原因是因為用HSBC DIRECT提款卡在所有的ATM跨行提款，都不收7元手續費，不過這個服務因為被不少人濫用，現在已經有管制是一個月三次跨行提款不收手續費，超過三次就要收手續費。
此外，HSBC現在有美金戶頭的功能，我在國外薪水是美金，我之前出國時還沒有美金戶頭，所以我到了兆豐銀行開了一個外幣戶頭，等到匯率好一點時再把美金轉換成台幣存到兆豐銀行的台幣戶頭，然後再把錢匯到HSBC DIRECT。不過，一般銀行收到外幣匯款會收手續費，我每次都會被扣的6塊美金左右，每次收到薪水就會損失100多塊。而HSBC DIRECT美金戶頭不收手續費，也就是銀行收到美金匯款時，不會扣手續費，此外你把美金轉換成台幣存到自己的HSBC DIRECT台幣戶頭也不收手續費，所以你可以在台幣跟美金戶頭間互轉賺匯差，不過如果你要把美金轉出去到其他銀行的外幣帳戶，HSBC DIRECT就會收幾百塊的手續費。如果考量匯率，HSBC DIRECT的匯率不是最好的，但是也是不錯的，我研究了一下，你如果把美金換成台幣，他的匯率很好，如果是要把台幣換成美金，那他的匯率就會差了一點，反正我只會換成台幣，不會買美金，而且HSBC的匯率跟其他銀行比也只是差個幾分，我每次被扣錢可是一次就6塊美金，不划算，所以我會找時間去辦美金戶頭，這樣未來我轉帳會更方便，開美金戶頭也是一樣不需要開戶金，一般銀行開戶至少要存100美金以上。
HSBC DIRECT https://www.hsbcdirect.com.tw/1/2/hd/home-zh
二、帳單電子化
跟各家銀行申請電子帳單，這樣每個月可以用email收到帳單，在國外就不用擔心忘了繳款，查帳也方便。信用卡跟手機帳單電子化還有一個好處，就是查帳方便，像我用中國信託卡，可以在網路上查未出帳的帳單，在國外如果因公刷了錢，消費後幾天就可以在網路上查到帳款的台幣金額，我就可以用這個預帳單跟老闆請錢，不用等到下個月帳單來了才請款，因為在國外刷卡，銀行會收手續費，所以我都會要求老闆要付給我等值帳單中的台幣金額，不然我會虧。手機費用也是，我有時候不得不用自己門號講公事，申請了電子帳單後，我就可以把帳單印出來請款，我的遠傳帳單只要是打國際電話，帳單上就會顯示號碼跟金額，拿這個明細報帳很方便。
三、辦理自然人憑證
我的自然人憑證不是為了出國才辦的，而是為了繳所得稅，但是因為自然人憑證很好用，所以建議長時間出國的人可以去辦一張。自然人憑證是內政部發的，需要本人前往區公所辦理，憑證有效期為五年，有效截止日前一個月可以在網路上申請延長期限。用自然人憑證，報稅很方便，可以下載報稅程式，然後用自然人憑證下載個人報稅資料，資料填好後就可以網路報稅，我有一年出國時，剛好遇到要報稅，我家年輕的老頭根本不知道怎麼報稅，在家挫哩等，後來是我在國外用電子報稅系統跟自然人憑證報的，我用電話跟他對單據，完成後直接網路送出就完成報稅，然後把完成的報稅表單email給他，他就可以依照表單印出信封，然後把列舉出來的扣繳單據寄到稅捐處。如果那個時候沒有這個憑證，老頭要自己報稅一定會暈倒。
此外，自然人憑證還可以用在行照、駕照的換發上，有了這張憑證後，大家可以上電子公路監理網，申請會員，這樣就可以使用個人化服務，一登入後，你所有車輛的資料都一覽無遺。每次家裡通知我收到換發行駕照的通知單，我就用憑證上網，直接在網路辦理換照，款項部分只要有郵局戶頭，監理處就可以直接從你的郵局帳戶扣，之後就會將你的新證郵寄到府，非常方便。所以，有了自然人憑證，在辦理公家事務上很好用，建議大家有空去辦一張。
電子公路監理網https://www.mvdis.gov.tw/wps/portal
內政部憑證管理中心http://moica.nat.gov.tw/html/index.htm
四、買讀卡機
不管是用提款卡登入網路銀行或者用自然人憑證，都需要使用讀卡機，所以出國前一定要買一個好攜帶的讀卡機，然後記得把會用到的金融卡跟憑證帶出國。沒使用過讀卡機跟網路銀行的人，出國前一定要多練練，萬一出現問題還可以請銀行處理，不然出國才出問題就累了。
五、記好各帳戶的戶名跟密碼
當你帳戶網路化時，就會有很多帳號跟密碼要記，你當然可以都用相同的密碼，但是總會有長度不一的密碼，所以要找好方法記住密碼，用紙抄怕掉，我的方法是在Outlook收件夾開一個資料夾專門存放密碼，我開新郵件把帳號密碼寫在內文，標題就顯示銀行名稱，然後當成草稿存在資料夾內，如果密碼有更動，我就會把郵件叫出來改，這樣一封一封的存，上網時萬一忘記密碼也很查，不過電腦一定要備份喔，而且要設登入密碼，這樣比較保險。當然記密碼這檔事，每個人有自己的撇步，我只是要提醒大家要記牢，不然出國如果忘了密碼，那之前的步驟不就白搭了?
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